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纽约社区银行面临的信用危机及其评级下调的影响:
当地时间周五(3月1日),纽约社区银行(NYCB)的信用等级被惠誉评级下调至垃圾级,而穆迪投资者服务公司(MIS)也进一步下调了其评级。在此前的一天,纽约社区银行表示,该行在追踪贷款风险的方式上发现了重大缺陷。
根据周五发布的一份声明,惠誉将纽约社区银行的长期发行人违约评级从BBB-下调至BB+,较投资级低一级。与此同时,穆迪也将其评级从Ba2调低至B3。上个月,穆迪已将其评级降至垃圾级。惠誉表示,纽约社区银行发现的缺陷促使该行重新考虑对拨备充分性的控制,尤其是在集中投资于商业地产方面。
纽约社区银行周四曾宣布,该行需要加强贷款审查,这再次引发了投资者的担忧,即该行可能面临正陷入困境的商业地产所有者的风险敞口,其中包括纽约的公寓房东。周五,纽约社区银行股价暴跌26%,尽管该行表示,预计控制不善不会导致其信贷损失拨备发生变化。而穆迪在一份声明中表示:“认为,由于写字楼贷款方面的信用风险,纽约社区银行可能不得不在未来两年进一步增加信贷损失拨备。此外,其多户贷款(multifamily loan)也存在巨大的重新定价风险。”
周五,纽约社区银行股价收于3.55美元,使其今年以来的跌幅达到65%。周新上任的CEO Alessandro DiNello周五稍早在一份声明中称:“我行拥有强大的流动性和坚实的存款基础。我相信,有能力执行既定的扭亏为盈计划,为股东带来更多价值。”
针对这一系列事件,可以从几个关键点来分析纽约社区银行(NYCB)面临的信用危机及其评级下调的影响:
信用等级下调至垃圾级!惠誉和穆迪作为国际知名的信用评级机构,其评级决定直接影响到市场对银行偿债能力和经营稳健性的判断。连续被两家机构下调至垃圾级,这强烈暗示了市场对纽约社区银行信用状况及发展前景的担忧。垃圾级评级意味着该银行的债务风险显着上升,可能会对其融资成本、客户信心、资产质量等多个方面造成严重冲击。
发现重大缺陷!纽约社区银行承认在追踪贷款风险的方式上有重大缺陷,这一披露加深了外界对其风险管理能力的质疑。贷款风险是银行业务的核心环节,任何在这方面的问题都可能导致不良贷款激增,进而侵蚀资本充足率,影响盈利能力,并可能触发流动性风险。
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